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          非上市銀行年報端倪初現 有喜有憂盈利分化差距大

          2022-01-25 09:50 來源: 證券日報 作者: 呂東
          證券日報 呂東 2022-01-25 09:50

          非上市銀行在2021年的經營成果也開始逐漸顯現。

          與上市銀行業績快報呈現出的凈利全面飄紅不同的是,從目前已披露去年業績的8家非上市中小銀行來看,盈利能力參差不齊且差別巨大。

          多家非上市銀行業績亮相

          盈利能力分化顯著

          記者注意到,進入2022年,眾多非上市銀行對外披露了同業存單計劃,而這些銀行在同業存單發行計劃中均披露了各自的2021年財務指標。此外,根據相關規定,發行金融債的商業銀行應按季度披露經營信息、財務信息,因此,也有銀行于日前發布了去年第四季度財務情況。

          據本報記者不完全統計,截至1月24日,共有8家非上市銀行去年的財務數據已經揭曉,而這些銀行全部為城商行、農商行。上述披露業績情況的非上市銀行,既有凈利潤翻倍的銀行,也有業績大幅下滑的銀行。

          由于目前披露業績的非上市銀行均為中小地方銀行,因此上述銀行凈利潤規模較為有限,目前非上市銀行中“最賺錢”的銀行為廊坊銀行,去年全年實現凈利潤14.05億元,在所有披露業績的非上市銀行中領跑。

          8家非上市銀行中,6家凈利潤同比實現正增長,其中4家銀行的凈利潤增幅達到兩位數。山西繁峙農村商業銀行凈利潤增幅頗為迅猛,該行去年實現凈利潤1.28億元,較2020年增長達114.37%,是8家銀行中凈利潤增幅最高的。但與此同時,江西新建農商行、貴州獨山農商行的業績卻出現大幅下滑,凈利潤同比下跌幅度分別高達78.25%和56.52%。

          “從目前披露的業績情況看,盡管個別銀行凈利潤同比出現下滑,但非上市銀行整體業績表現應該會好于去年同期?!蔽髂县斀洿髮W金融學院數字經濟研究中心主任陳文在接受《證券日報》記者采訪時表示,由于上市銀行在商業銀行中屬于當之無愧的“優等生”,因此非上市銀行業績不如前者搶眼也屬正常。而由于非上市銀行規模較小,凈利潤不高,因此更容易出現業績大幅波動的情況。特別是少部分地處不發達地區,競爭實力較弱的非上市銀行,其盈利情況可能會不太樂觀。

          資產質量方面,目前披露去年業績的8家非上市銀行整體表現較好。共有5家銀行截至去年年末的不良貸款率較去年年初出現下降,只有2家銀行不良貸款率有所增加,另一家持平。

          但值得注意的是,雖然大部分銀行資產質量出現改善,但上述這8家銀行不良貸款率水平普遍較高,3家銀行不良貸款率在3%以上,而這3家銀行全部為小型農商行。陳文表示,農商行確實存在不良貸款率整體偏高現象,由于實力較弱、負債較多,使得在資產質量上面臨更多的挑戰,未來此類銀行還要采取多種措施,加大不良資產處置的同時,也要防范新增不良貸款的產生,以更好化解風險。

          資產規模集體擴張

          資本充足率水平穩定

          伴隨著信貸投放的持續加大,銀行規模也在日益增長。根據所透露的經營數據,8家非上市銀行的資產規模較去年年初全部實現增長。

          廊坊銀行截至去年年末的總資產達2408.72億元,是所有銀行中最高的,同時也是唯一一家資產規模在2000億元以上的銀行。秦皇島銀行資產規模增幅最高,該行總資產較去年年初增長11.4%。

          隨著持續推進中小銀行資本補充,也使得非上市銀行資本充足率維持較好水平。數據顯示,盡管8家銀行資本充足率有升有降,但上述所有銀行資本充足率全部達到監管要求,且整體普遍處于較高水平。全部銀行截至去年年末的資本充足率在13%以上,其中貴州貴定農商行的資本充足率高達15.52%。

          招聯金融首席研究員董希淼表示,監管部門近年來重視建立中小銀行資本補充長效機制,去年中小銀行資本補充力度和方式進一步得以擴寬和提高,這也在非上市銀行經營數據中得以體現。未來,仍需加強對中小銀行補充資本的支持力度,增強中小銀行資本補充渠道和方式的多樣性和靈活性。


          聲明:證券時報力求信息真實、準確,文章提及內容僅供參考,不構成實質性投資建議,據此操作風險自擔。

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